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夫妻年收入20万如何理财
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  市民李先生2006年结婚,夫妻年收入20万元,有房产2处,约市值130万元;存款47万元,股票型基金10万元,股票8万元;无负债,无商业保险,有私家车一辆。为保障生活质量和将出生小孩的教育资金,李先生请专家为他规划理财。

  问:我们需要买保险吗?

  答:你们的孩子即将出生,夫妻的家庭责任增大,为加强家庭的风险防范,建议家庭主要经济来源成员购买意外伤害综合医疗保险(保障额度20万元)和定期寿险(期限20年,保障额度100万元)。

  问:该拿多少钱来投资证券?

  答:你们家庭承受风险能力比较强,风险偏好中性,建议金融资产适当调整。今年面临着孩子出生,女方收入可能会下降且双方的收入都不稳定,家庭一定要留足应急备用金,应考虑生育孩子的费用和满足一年基本生活费的资金,可以现金、活期存款 货币基金的形式,家庭还应有能应付大额开支的资金。

  除此之外,剩余存量金融资产可按40%债券型基金、40%配置型基金、20%股票 股票型基金的比例来安排。这个组合的好处是风险适中、攻守兼备。

  问:如何为孩子准备教育资金?

  答:在安排好日常生活的前提下,建议采取基金定投方式为孩子积累教育金,定投以指数型基金为主,如50ETF、嘉实300等,再适当加一些配置型基金,长期投资,年收益率能达到8%,为孩子将来上大学积累教育金。

  每月除支出和定投外,剩余资金购买货币基金,年末赎回按比例分配到投资组合。

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