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每月固定收入三千如何理财
来源:  作者:本站

  今年26岁的小王,工作3年,有存款3万,每月固定收入三千。各类奖金1年大概有1万,公司已为他办理了社保和医疗保险。小王的父母都有退休金和公费医疗,有自住房并有房子出租。小王每月固定支出大概1000元。现在,他打算在二至三年后买房子结婚组织家庭。理财专家提供了以下建议:

  小王应进行资产清点和规划。他可以将手中的资金和每年的收入在3年内保值累积到15万元。届时,可以将10万作为首付款(首付三成)买一套100平方米的住房,每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。用4万作简单装修,家具逐步添置,1万元作为婚礼费用。

  小王每年收入大约有46000元,除去12000元的基本开支,每年可以存款34000元,3年共102000元,加上原来存款3万元,共有132000元。如何使这些钱在短短的3年内在不影响工作的情况下增值到15万元以上呢?理财专家为他设计了一个购买基金增值的理财方案:

  第一年

  年初:将手中现有存款3万元购买股票型基金,预期收益率10%,全年收益3000元。年末:将月净收益工资及其他收入逐月买入货币市场基金,全年34000元第一年总收益:3000 1020=4020元。

  第二年

  年初:手中资金68020元(30000 4020 34000),购买股票型基金,预期年收益率为10%,全年收益6802元。年末:进一步买入货币市场基金,预计34000元的收益为1020元。第二年总收益:6802 1020=7822元。

  第三年

  年初:手中资金109842元(68020 7822 34000),由于要考虑买房,出于稳健考虑购买配置型基金或债券型基金,预期收益率为8%,全年收益约为8787元。年末:买入货币基金,预期收益1020元。第三年总收益:8787 1020=9807元。

  通过三年的积累,小王的总资产将达153649元,资产增值21649元左右。

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